Каковы шансы получения кредита для пожилых людей?

Каковы шансы получения кредита для пожилых людей?

В большинстве банков можно найти ипотеку для пенсионера, благодаря которой пожилой человек может профинансировать, например, покупку квартиры или дома мечты. Однако для его получения необходимо соблюдать определенные условия, которые несколько строже, чем в случае с молодыми людьми. Узнайте, как на практике выглядят предложения ипотечных кредитов для пенсионеров и каковы шансы пожилых людей воспользоваться такими продуктами.

Пенсионный ипотечный кредит — есть ли кредитные предложения для пенсионеров?

Из-за большой суммы и длительного срока кредита ипотечный кредит для пенсионера представляется нереальным. На самом деле, однако, он самый доступный, и им пользуются многие пожилые люди.

Пенсионеры, в основном люди старше 65 лет, охотно пользуются различными формами финансирования. Более 40% всех пенсионеров брали различные виды ссуд и кредитов в банках — в большинстве случаев (даже 70%) это потребительские товары, например, кредиты наличными. Ипотечный кредит для пенсионера, хотя он доступен практически в каждом банке, на практике может быть взят только некоторыми людьми.

Основным барьером является возраст, который требует от пожилых людей гораздо более высоких требований к кредитоспособности, чем от молодых людей. Из-за низких процентных ставок получить дешевую ипотечную ссуду пенсионеру в 2020 году может быть проще. Однако шансы пожилых людей получить финансирование зависят от многих других факторов.

Ипотечный кредит для пенсионера — может ли пенсионер рассчитывать на кредит?

Банки воспринимают пенсионеров как хороших заемщиков, потому что они, как правило, надежно выполняют свои обязательства, имеют стабильное финансовое и семейное положение и, прежде всего, имеют регулярный доход в виде пенсионных пособий. Как и молодые люди, им не нужно беспокоиться о потере этого дохода, например, из-за потери работы.

С другой стороны, пенсии, то есть основной источник дохода пожилых людей, невысокие — средний размер этого пособия в Польше в настоящее время составляет около 2400 злотых. Кроме того, существует преклонный возраст, который препятствует погашению обязательства в течение очень длительного периода, что является основным способом сокращения ежемесячных платежей.

В то время как молодые люди могут погашать ипотеку на срок до 35 лет, для пожилых людей этот период обычно составляет максимум 10-15 лет. Банки предлагают кредиты всем на одинаковых условиях.

Таким образом, также доступна ипотека для пенсионера из формального пункта. Однако его получение зависит от финансового положения руководителя и выполнения всех требований кредитоспособности.


Каким условиям должен соответствовать пенсионер для получения ипотеки?

Пенсионный ипотечный кредит — это точно такой же продукт, который предлагается более молодым клиентам. Таким образом, он предоставляется пожилым людям на тех же условиях, что и люди в возрасте от 25 до 35 лет. Итак, какие условия необходимо выполнить для получения ипотеки? К основным относятся:

  • соответствующий возраст — банки определяют максимальный возраст заемщика с точки зрения срока кредита и, как правило, он составляет около 75 лет (в этом возрасте погашение кредита должно завершиться),
  • фиксированный доход — основой здесь будет пенсия по возрасту, но банки также принимают дополнительный доход для пожилых людей, если он регулярный и документально подтвержденный,
  • хорошая кредитная история — банк проверяет, какая задолженность есть у заёмщика и своевременно ли он выплачивает свои обязательства,
  • собственный вклад — он составляет минимум 10% от стоимости кредита (в некоторых банках требуется на уровне 20 и даже 30%).

Важнейшим условием получения ипотеки является кредитоспособность. В основном это зависит от соотношения дохода к выплаченным обязательствам, но в случае пенсионеров возраст также имеет значение. Речь идет о гораздо более коротком сроке погашения, о котором мы уже писали, и, к сожалению, о более высоком риске смерти заемщика.


Ипотека для пенсионера — необходимые документы

При оформлении ипотеки вам потребуются следующие документы:

  • Паспорт,
  • Пенсионное удостоверение,
  • последняя пенсионная квитанция или выписка из банка, подтверждающая получение пособия за последние месяцы,
  • по желанию — документ, подтверждающий дополнительный источник дохода,
  • документы, относящиеся к недвижимому имуществу, на которое будет оформлена ипотека (например, номер земельного реестра и ипотечного реестра, документ, подтверждающий право собственности на продаваемое недвижимое имущество, договор застройщика, договор предварительной продажи и т. д.).

Если лицо, подающее заявку на ипотеку, состоит в браке и разделения имущества нет, также требуются документы супруга (как минимум, удостоверение личности и документ, подтверждающий доход).

Оформление ипотеки для пенсионера — шаг за шагом

Чтобы подать заявку на ипотеку, пенсионер должен пройти множество формальностей, точно так же, как молодой человек — здесь нет льгот. Если вы собираетесь подавать заявку на получение кредита, вам необходимо сделать следующее:

  • Найдите выгодное предложение.
  • Обратитесь в банк и определите, какие документы вам понадобятся.
  • Заполните форму заявки на ипотеку — вы можете сделать это онлайн во многих банках, но вы также можете посетить филиал, чтобы сделать это.
  • К заявке приложите все необходимые документы.
  • Подождите, пока ваша заявка будет обработана — это может занять до нескольких недель.

Ипотечный кредит для пенсионера — что влияет на решение банка?

Анализируя заявку на ипотеку дома или квартиры, банк сначала проверяет, правильно ли она заполнена и заполнена необходимыми документами. Затем он проверит кредитоспособность и имущество, на которое будет оформлена ипотека.

На решение банка в первую очередь повлияет финансовое положение пенсионера. Проще говоря, банк согласится на финансирование, если будет уверен, что заёмщик легко погасит ссуду в указанные сроки и в рассрочку. Это, в свою очередь, зависит в основном от срока кредита, суммы кредита, размера собственного вклада, дохода, уровня долга, а также кредитной истории в БКИ.

Следует еще раз подчеркнуть, что самой большой проблемой может быть возраст, который препятствует погашению обязательства в течение длительного периода — это означает, что ежемесячные выплаты по ипотеке могут оказаться слишком высокими для финансовых возможностей старшего.

Прежде чем подавать заявку на ипотеку, пенсионерам рекомендуется сначала проверить свою кредитоспособность.

Для этого достаточно воспользоваться специальным калькулятором кредитоспособности — ввести сумму своих доходов и обязательств, а также ожидаемый срок погашения, который в этом случае будет достаточно коротким (при этом необходимо учитывать установленный банком возрастной предел). Калькулятор рассчитает сумму, на которую вы можете подать заявку при таких финансовых условиях, и, таким образом, позволит вам оценить шансы на получение кредита.


Ипотечный кредит для пенсионера с созаемщиком — возможно ли?

Чтобы увеличить свои шансы на получение ипотечной ссуды, пенсионеры могут подать заявку на финансирование с другим лицом. Лучше всего, если такой созаемщик моложе и имеет отличную кредитоспособность, то есть постоянный и высокий доход, а также хорошую историю в БКИ в отношении погашения других обязательств.

Затем банк учтет финансовое положение обоих претендентов, что, безусловно, повысит шансы на получение финансирования. На практике многие пенсионеры обращаются за ипотекой с детьми, которые уже работают. Однако созаемщиком может быть и другое лицо, даже если оно не является членом семьи.

Стоит помнить о необходимости обращения с супругом (если с ним нет разделения имущества). Если у жены или мужа заявителя нет дохода или он очень низкий, шансы на получение ссуды значительно снизятся.

Ипотека для пенсионера — на какую сумму может рассчитывать пенсионер?

Как мы уже упоминали выше, узнать, какой размер кредита пенсионеру возможен, можно с помощью калькулятора кредитоспособности. Размер кредита здесь будет зависеть от четырех факторов:

  • срок кредита (т.е. косвенно от возраста заемщика),
  • стоимость недвижимости,
  • размер собственного вклада,
  • сумма доходов и обязательств.

Способ повысить вашу кредитоспособность — это подать заявку вместе с созаемщиком. Пенсионеры, получающие дополнительный доход, подающие заявление на супруга с высоким доходом и имеющие значительные сбережения, также имеют шанс получить большую сумму кредита с коротким периодом погашения.


Ипотечный кредит для пенсионера и собственный вклад

Наш пример показал, что шансы получить высокую ипотеку могут быть испорчены низкой пенсией. Однако стоит помнить, что банк также учитывает собственный вклад при расчете кредитоспособности. Банки требуют этого на разном уровне — от 10 до 30% от стоимости недвижимости.

Однако многие пожилые люди имеют значительные сбережения, которые могут составлять, например, 50-60% их собственного вклада. Тогда вам понадобится гораздо меньшая сумма кредита для покупки дома или квартиры, которую будет легче погасить даже при небольшой пенсии.

Собственный вклад не обязательно должен быть только наличными — это также может быть земельный участок для строительства дома или накопленные на пенсионном счете сбережения.


Пенсионный возраст и продолжительность периода кредита

Срок ссуды для пожилых людей намного короче, чем для молодежи, потому что банки применяют в этом отношении возрастные ограничения. Чаще всего кредит доступен пенсионеру до 75 лет — такой лимит означает, что погашение взносов должно быть завершено, когда заемщик достигнет этого возраста.

Итак, счет прост — если заявку на финансирование подаст 69-летний человек, у него будет только 6 лет на оплату. При большой сумме кредита и низком доходе погашение обязательства будет практически невозможным.

Однако стоит помнить, что пенсионный возраст составляет 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин. Таким образом, у женщин в возрасте 60 лет больше шансов получить финансирование, которые могут рассчитывать даже на 15-летний период кредита.

Также стоит знать, что иногда можно дополнительно обеспечить ипотеку, это также может быть недвижимость, принадлежащая другому человеку, при условии, что он согласен.


Где стоит искать ипотеку пенсионеру?

Прежде чем подавать заявку на финансирование, стоит ознакомиться с предложениями нескольких банков, чтобы выбрать лучшее решение. Хорошая ссуда для пенсионера должна иметь дружественные по возрасту и формальностям условия, но при этом быть просто дешевой. Низкая стоимость обязательства влияет на меньшую сумму взносов и, таким образом, увеличивает кредитоспособность.

Решение о том, чтобы пожилой пенсионер взял на себя высокие обязательства, следует тщательно обдумать. В первую очередь стоит внимательно проанализировать свои реальные варианты погашения кредита. Следует учитывать не только размер дохода, но и состояние вашего здоровья, а также возможные расходы, которые могут возникнуть в течение срока действия кредитного договора.

Вы не должны брать на себя обязательства в ситуации, когда выплата в рассрочку сделает невозможным откладывать денежные средства на другие нужды, например, на лечение или ремонт квартиры, которые могут возникнуть в самый неожиданный момент.

Ипотечный кредит для пенсионера должен быть финансово выгодным и безопасным. Поэтому иногда стоит проконсультироваться со специалистом, например кредитным консультантом, который поможет выбрать подходящий продукт, а также скорректирует оптимальные условия финансирования и выполнит все формальности.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: